Лизинг или кредит

Многие компании, нацеленные на пополнение или обновление парка транспорта, техники или оборудования за счет привлечения заемного капитала, зачастую сталкиваются с дилеммой выбора – лизинг или кредит. В данном разделе мы постарались осветить основные отличительные характеристики лизинга в сравнении с банковским кредитованием, объединив их в четыре наиболее существенные с точки зрения клиентов категории.

Надеемся, что данная информация будет Вам полезна при выборе наиболее походящего финансового продукта исходя из специфики работы, организации бизнес-процессов и сферы деятельности Вашей компании.


I. Доступность получения финансирования

Лизинг

Кредит

Оперативность в  принятии решения

Высокая

Средняя

Нотариальное заверение документов

Требуется редко

Требуется часто

Анализ управленческой отчетности

Применяется часто

Применяется редко

Процедура получения финансирования при повторном обращении

Упрощенная

Стандартная

Дополнительное обеспечение

Не требуется

Требуется

Иные требования, не относящиеся напрямую к целям получения финансирования

Отсутствуют

Имеются

Преимущества лизинга в «Сименс Финанс» перед кредитом:

  • Широкий перечень экспресс-продуктов позволяет значительно сократить срок рассмотрения заявки на лизинг

  • Для большинства запрашиваемых документов достаточно подписи ответственного лица и печати предприятия. Подготовка клиентом выписки из ЕГРЮЛ не требуется.

  • К анализу принимается не только бухгалтерская, но и управленческая отчетность.

  • В зависимости от даты повторного обращения в компанию значительная часть ранее собранного клиентом пакета документов может быть принята к рассмотрению. Более того, существует возможность открытия «лизинговой кредитной линии» – МастерЛизинг – для привлечения инвестиций по мере необходимости в течение года.

  • При лизинге в отличие от кредита дополнительное обеспечение не требуется, т.к. предмет лизинга сам является единицей залога.

  • При заключении договора лизинга ставка фиксируется и остается неизменной на всем протяжении срока его действия. В случае с банковским кредитованием при несоблюдении клиентом, например, такого условия как поддержание определенного уровня оборотов по расчетному счету, банк может в одностороннем порядке изменить ставку заимствования.

II. Особенности сделки

Лизинг

Кредит

Условия договора

Гибкий подход

Стандартизированный подход

Срок договора

В среднем, от 1 года до 5 лет

В среднем, 1-3 года

Балансодержатель приобретаемого имущества

По согласованию сторон: клиент или лизинговая компания

Клиент

Дополнительные комиссии и сборы

Комиссия за организацию лизинговой сделки (не везде, зависит от лизинговой компании)

- Комиссия за выдачу
- Оплата стоимости оценки залога
- Рассчетно-кассовое обслуживание

Преимущества лизинга в «Сименс Финанс» перед кредитом:

  • Клиент имеет возможность выбрать дату лизингового платежа, валюту финансирования (рубли, доллары США или евро), наиболее удобный график платежей (в т.ч. с учетом сезонности бизнеса).

  • Срок договоров лизинга варьируется от 6 месяцев до 5 лет. Для повторных клиентов срок может быть продлен до 7 лет.

  • Отсутствуют дополнительные комиссии и сборы за рассмотрение заявки и ведение сделки.

III. Налоговые льготы

Лизинг

Кредит

НДС к возмещению из бюджета

НДС с договора финансовой аренды

НДС с договора купли-продажи

Экономия по налогу на прибыль

Лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость

На себестоимость относятся только проценты по кредиту и амортизация

Преимущества лизинга в «Сименс Финанс» перед кредитом:

  • Сумма НДС к зачету при использовании лизинга больше, чем при кредите, т.к. помимо стоимости имущества в налогооблагаемую базу включено вознаграждение лизинговой компании и дополнительные платежи при их выборе (например, страховка).

  • Отнесение на себестоимость лизинговых платежей позволяет существенно уменьшить налогооблагаемую базу.

IV. Комплексность услуги и уровень сервиса

Лизинг

Кредит

Риски, связанные с выбором поставщика и невыполнением им требований по ДКП

Ограничены, договор купли-продажи заключает лизинговая компания

Не ограничены, договор купли-продажи заключается самостоятельно клиентом

Решение вопросов, сопутствующие приобретению и эксплуатации имущества

Экспертная помощь лизинговой компании

Самостоятельно клиентом

Страхование имущества

По согласованию сторон – клиентом или лизинговой компанией

Организовывается клиентом самостоятельно

Преимущества лизинга в «Сименс Финанс» перед кредитом:

  • Огромный перечень надежных и проверенных поставщиков-партнеров, проведение совместных акций по приобретению техники на выгодных условиях позволяет клиентам компании быть уверенными в успешности проекта.

  • Клиенты получают консультационную поддержку по всем вопросам, связанным с оформлением и эксплуатацией имущества, в т.ч. помощь в подготовке документов для регистрации ТС в ГАИ.

  • Страхование имущества на максимально выгодных условиях за счет наличия у «Сименс Финанс» широкого перечня страховых компаний-партнеров. Более того, включение суммы страховки в лизинговый платеж позволяет существенно уменьшить финансовую нагрузку лизингополучателя, распределив ее на весь срок договора лизинга.